Qué es y para qué sirve
Antes de firmar un préstamo conviene saber cuánto pagarás cada mes y, sobre todo, cuánto pagarás de más en total. Esta calculadora usa el sistema de amortización francés, el más habitual en préstamos personales, de coche e hipotecas: la cuota mensual es siempre la misma y al principio la mayor parte se va en intereses.
Puedes probar distintos plazos y tipos de interés para ver el equilibrio entre una cuota cómoda y un coste total razonable. Alargar el plazo baja la cuota, pero casi siempre sube mucho los intereses que terminas pagando.
Cómo usarla paso a paso
- Escribe el importe que necesitas pedir prestado.
- Introduce el tipo de interés anual nominal que te ofrece el banco.
- Indica el plazo en años. Para meses, usa decimales: 1,5 son 18 meses.
- Pulsa Calcular para ver la cuota mensual, el total devuelto y los intereses.
- Repite con otro plazo y compara cuánto cambia el coste total.
Ejemplo resuelto
Un préstamo de 10.000 al 12 % anual a 5 años tiene una cuota de unos 222,44 al mes. En total devuelves cerca de 13.346, es decir, unos 3.346 de intereses. A 2 años la cuota sube a 470,73, pero los intereses bajan a unos 1.298.
Preguntas frecuentes
¿Qué incluye la cuota calculada?
Solo capital e intereses. No incluye comisiones de apertura, seguros vinculados ni gastos de gestión, que encarecen el préstamo.
¿Es lo mismo la TIN que la TAE?
No. La TIN es el interés nominal. La TAE incluye además comisiones y la periodicidad, y sirve para comparar ofertas. Aquí debes usar la TIN.
¿Qué pasa si adelanto pagos?
Reduces el capital pendiente y, por tanto, los intereses futuros. Esta calculadora no modela amortizaciones anticipadas.
¿Sirve para una hipoteca?
Sí para una hipoteca a tipo fijo. Para tipo variable, la cuota cambiará cuando cambie el índice de referencia.